(QUESTO ARTICOLO È TRADOTTO DA Google dal norvegese)
Il ministro delle finanze Siv Jensen ha costantemente difeso il mantenimento di una garanzia di due milioni di corone per te e me con stipendio e conti di risparmio nelle banche norvegesi, nonostante l'UE abbia chiesto alla Norvegia di adeguarsi a un livello europeo inferiore di 100 euro (una dispensa solo dura fino al 000). Nell'edizione di dicembre di Ny Tid, abbiamo rivelato che il capitale del fondo di garanzia delle banche copre solo uno scarso tre percento di qualsiasi deposito, il che significa 2018 miliardi di NOK su un totale di circa 30 miliardi di NOK che le persone hanno depositato nelle banche . Si tratta di tutti i fondi propri delle banche a disposizione del singolo cittadino in caso di un possibile crollo del mercato monetario/creditivo.
Perché questo dovrebbe preoccuparci? Forse perché i politici non dicono tutta la verità. Negli ultimi 25 anni, la più grande banca norvegese, la DnB, è stata sull'orlo del fallimento due volte, nel 1992 e nel 2008. La probabilità che il sistema bancario norvegese vada in bancarotta è molto maggiore oggi che allora. Se ciò accade, dovresti essere tra il primo tre per cento a correre in banca per ritirare i tuoi soldi, perché gli altri potrebbero dover tornare a casa a mani vuote.
Nessuno risponde. Ny Tid ha affrontato il nostro ministro delle finanze con questa truffa sulla garanzia. Sono passati quattro mesi senza alcuna risposta. Anche il direttore generale del Bankenes sikringsfond, Idar Kreutzer, non ci ha risposto. Ha risposto il segretario del consiglio del fondo, Per Kjensli, che sottolinea con un certo orgoglio che "la garanzia è migliore che in altri paesi". Le questioni rilevanti sono state gentilmente indirizzate ai nostri organi politici.
In mancanza di una risposta soddisfacente ci siamo rivolti al presidente del fondo di garanzia della banca, Ottar Ertzeid, ma anche in questo caso ci siamo ritrovati nel silenzio. Forse è perché Ertzeid è anche direttore esecutivo di DnB Markets, il dipartimento che, attraverso il sistema di prestito a riserva frazionaria (FRL), utilizza ripetutamente i fondi dei depositanti per effettuare negoziazioni proprietarie e derivati su larga scala per arricchire il management , consiglio di amministrazione e azionisti della DnB, ovvero nell'utilizzo dei fondi del depositante e nel rischio del depositante. Abbiamo chiesto a Ertzeids il suo punto di vista sulla grande differenza della DnB tra i rendimenti per il management e gli azionisti della DnB e quelli dei depositanti, che hanno anche una garanzia imperfetta. La lealtà di Ertzeid è rivolta al suo datore di lavoro DnB, dove riceve uno stipendio e un premio di rendimento, o ai suoi depositanti che finanziano DnB? Ha un conflitto di interessi? Non abbiamo ricevuto risposta dal CEO Ertzeid. Abbiamo inoltrato le domande alla presidentessa della DnB Anne Carine Tanum, ma anche qui c'è stato silenzio.
DnB. Ny Tid ha dato uno sguardo più da vicino ai dati contabili e al bilancio di DnB. Le cifre sono spaventose: il commercio proprietario e il commercio di derivati della DnB sono più di tre volte più grandi del capitale azionario della DnB. Il portafoglio di derivati della DnB vale l’incredibile cifra di 7200 miliardi di corone norvegesi – ovvero la dimensione dei nostri asset petroliferi, e quasi esclusivamente uno strumento per aumentare gli utili della banca a beneficio del management e degli azionisti, con grande rischio per i depositanti. I nostri rappresentanti eletti e la Norges Bank (NB, la banca centrale norvegese) sembrano essere d’accordo con questo, dato che NB in una nota interna del 2014 semplicemente esclude – o meglio congela – il portafoglio di derivati in caso di crisi bancaria. Per molti questo sembrerà ingenuo e irresponsabile. Se il valore crollasse o se la DnB dovesse subire una perdita del 10% sul portafoglio di trading proprietario/derivati, un intero terzo del capitale andrebbe perso. Il rischio che cada molto di più è significativo – allora in Norvegia si parlerebbe di "game over".
Anche DnB non gestisce il settore bancario nel vuoto. Anche il rischio nel sistema bancario europeo e internazionale è parte integrante del rischio della DnB. In Grecia e a Cipro le banche sono già fallite e vivono grazie alla respirazione artificiale della Banca Centrale Europea (ESB), in altre parole dei futuri contribuenti tedeschi (vedi Ny Tid giugno 2015: "Una lettera di difesa al popolo greco" ). Ma Grecia e Cipro sono piccole nel grande schema delle cose. Le banche italiane e spagnole hanno almeno il 20% di prestiti in sofferenza, ed entrambe sono mantenute in vita attraverso una massiccia stampa di denaro – il cosiddetto allentamento quantitativo amministrato dalla BCE, dove il conto viene rimandato al futuro. Molto probabilmente prima o poi l’intero sistema bancario europeo crollerà, e con esso la DnB e il resto delle banche norvegesi. I politici e le banche sanno che ciò potrebbe accadere presto, e quindi sia l'UE che la Norvegia hanno adottato le regole del "bail in" – il che probabilmente significa che i depositanti e i contribuenti dovranno saldare il conto per il gioco d'azzardo delle banche. Il bail-in è una regola di concorrenza paritaria per cui alcune banche non possono essere salvate solo dallo Stato o da altri.
Capo della commissione finanze. Poiché è stato impossibile ottenere risposte sia dal Ministro delle finanze, dal Fondo di garanzia delle banche, sia dalla direzione e dal presidente della DnB, Ny Tid si è rivolto al presidente della commissione finanziaria Hans Olav Syversen. All'inizio Syversen non ha voluto rispondere poiché ha trovato provocatorio "l'uso del linguaggio" da parte dell'autore dell'articolo, e ha avvisato l'editore di Ny Tid tramite il consulente per le comunicazioni Dag Fedøy in KrF che non volevano rispondere. Non ci siamo arresi e alla fine abbiamo ottenuto una risposta – con il chiarimento di Fedøy che la risposta non è venuta da Syversen in quanto capo della commissione finanziaria, ma in qualità di rappresentante parlamentare della KrF. È difficile dire dove finisca la responsabilità di capo della commissione finanze.
Molto probabilmente prima o poi l’intero sistema bancario europeo crollerà, e con esso la DnB e il resto delle banche norvegesi.
Tramite il suo consulente per la comunicazione, Syversen ha almeno tentato di rispondere alle nostre domande. Le risposte hanno mostrato in parte una mancanza di conoscenza delle relazioni finanziarie, ma comprensione e preoccupazione per i mercati finanziari e l'esposizione al rischio del settore bancario e della DnB. Syversen si è detto "contento che queste questioni siano state sollevate" e ha creduto giustamente che "le attività commerciali della DnB, compresa la negoziazione di derivati, rappresentano una sfida per la stabilità finanziaria norvegese".
Syversen ha certamente mostrato una certa confusione concettuale quando ha usato “critica del sistema” quando presumibilmente intendeva “rischio sistemico”, che è qualcosa di completamente diverso. Ha anche utilizzato un termine sconosciuto per indicare il rischio di controparte in una negoziazione di derivati, "creditore derivato». I termini debitore e creditore in relazione ai derivati non sono corretti. In quanto capo della commissione finanze, Syversen dovrebbe sapere bene che si tratta di "rischio di controparte".
Ora probabilmente non è il solo a grattarsi la testa quando si tratta dell'esposizione estrema ai derivati di DnB. Se si crede alla Norges Bank, anche il governatore della Banca Centrale Olsen è confuso. Nel suddetto memorandum di “bail in” si prevede che il portafoglio derivati debba Fredes se si verifica una crisi bancaria. La Norges Bank non ha capito questa esposizione al rischio estremo, o sta nascondendo la testa sotto la sabbia di fronte a un problema irrisolvibile che minaccia di far cadere la DnB e il resto dei mercati finanziari mondiali? Non si può scappare in un contesto derivato, o “ritirarsi velocemente”, come suggerisce Syversen a Ny Tid – non come prevedono le regole. Una controparte può vendere se un'altra controparte vuole acquistare, ma in tal caso solo una controparte viene sostituita da una nuova controparte.
Quando Syversen ammette di essere preoccupato per il DnB e il benessere del mercato finanziario – e per il KrF, essendo uno dei pochi partiti che ha fatto almeno qualche modesto tentativo di affrontare il problema nello Storting – si potrebbe pensare che Syversen avesse un messaggio chiaro e distinto al popolo norvegese riguardo alla truffa delle garanzie bancarie. In quanto rappresentante del popolo, si potrebbe supporre che il suo compito sia quello di informare i depositanti e i contribuenti, cioè il popolo norvegese, che la "garanzia" è del tutto inutile – e di suggerire come risolvere il problema. Syversen risponde che "se si vuole salvare le grandi banche dal fallimento, bisogna che intervenga lo Stato". Qui Syversen va contro le regole di “bail in” adottate da Europa e Norvegia. Si può forse presumere che quello che sta dicendo sia che quando gli azionisti e i creditori (depositanti) avranno perso tutti i loro soldi, allora i politici potranno scaricare il conto sul fondo pensione o sui contribuenti per salvare la DnB e il sistema bancario norvegese. In altre parole, Syversen si inginocchia per il potere del denaro a spese del popolo norvegese.
"Ben protetto." L'amministratore delegato della Banca centrale norvegese Øystein Olsen ha dichiarato quanto segue a Ny Tid riguardo alla sottocopertura della garanzia dei depositi del 97%: "I depositi nelle banche norvegesi sono ben garantiti e il sistema norvegese di assicurazione dei depositi è ben finanziato in un contesto internazionale". In altre parole, la Norges Bank è del parere che una garanzia che copra appena il XNUMX% della garanzia sui fondi di deposito sia più che sufficiente.
La Norges Bank conferma inoltre che, se necessario, violerà le linee guida europee per il "bail in", cioè "allora dovrà intervenire lo Stato".
Con tali dichiarazioni sia della Norges Bank che del presidente del comitato finanziario, forse non è così strano che Rune Bjerke della DnB continui a spendere i vostri e i miei soldi come se fossero in viaggio a Las Vegas, o che il CEO Ottar Ertzeid e il presidente Tanum di DnB non ritiene necessario rispondere a Ny Tid.
Quando sia il potere monetario che i politici trovano le nostre domande scortesi e inopportune, ciò dimostra quanto il sistema neoliberista sia cresciuto fino a diventare una combinazione di stato e potere monetario, con uno schema piramidale a spese del singolo cittadino.
Per quanto tempo devi fingere che alla fine tutto andrà sicuramente bene?
