(QUESTO ARTICOLO È TRADOTTO DA Google dal norvegese)
Sebbene la tendenza sia in diminuzione nel paese, i norvegesi hanno ancora oltre 150 miliardi di debiti al consumo. Gran parte di questo è anche inadempiente, il che significa casi di recupero crediti, avvisi di pagamento e brutte notti di sonno.
Debito dei consumatori in Norvegia
Dopo l'entrata in vigore del cosiddetto registro dei debiti nel 2019, è diventato più facile tenere traccia del debito dei consumatori nella popolazione. Secondo gli ultimi dati di Norwegian Debt Information (1 aprile 2021), il debito derivante da prestiti e crediti al consumo è diminuito di quasi 7 miliardi di NOK negli ultimi tre mesi. I dati oscillano leggermente a causa dell'utilizzo delle carte di credito, ma la tendenza è al ribasso, il che è positivo sia per i consumatori con questo tipo di debito che per l'economia norvegese.
Rifinanziamento per tagliare i costi
Parte del calo è molto probabilmente dovuto al fatto che la necessità di prendere in prestito è inferiore quando c'è una pandemia. Viaggiamo meno, rimandiamo i lavori di ristrutturazione e generalmente abbiamo meno attività che richiedono finanziamenti.
Allo stesso tempo, ci sono probabilmente molte persone che hanno utilizzato l'ultimo anno per ridurre le spese che hanno da prestiti e crediti. Ciò significa nella maggior parte dei casi che rifinanziano a costi di interesse inferiori, scrive DNB sui loro siti web. I dati delle banche indicano anche che questo è il caso. Molti riferiscono che una percentuale maggiore dei prestiti che forniscono ora va a saldare altri debiti.
Avere molti creditori è il più costoso
Coloro che risparmiano di più sul rifinanziamento sono solitamente quelli che hanno diversi prestiti al consumo e debiti verso società di carte di credito. In generale, i tassi di interesse sono più alti quando il debito è basso. Se poi hai diversi piccoli prestiti, sarà normalmente molto redditizio consolidarli in un prestito più grande. I grandi prestiti sono anche di solito significativamente più economici delle carte di credito e degli acquisti rateali.
Questa è una stima approssimativa di quanto costano i vari prestiti e crediti:
- Prestiti garantiti da abitazioni (mutui per la casa) – Tassi di interesse effettivi compresi tra il 2% e il 4%.
- Prestiti senza garanzie (fino a 500 NOK) – Tassi di interesse effettivi compresi tra l'000% e il 8%.
- Prestiti senza garanzie (inferiori a 75 NOK) – Tassi di interesse effettivi compresi tra il 000% e il 12%.
- Carta di credito – Tassi di interesse effettivi compresi tra il 20% e il 35%.
- Acquisto rateale – Tassi di interesse effettivi compresi tra il 20% e il 40%.
Esempio di prestito: tasso di interesse effettivo 9,64%. 100.000 NOK in 5 anni. Costo 25.246 NOK. Totale: 125.246 NOK.
In un caso immaginario, una persona che, ad esempio, deve dei soldi a un paio di società di carte di credito, ha un paio di acquisti rateali, e forse un paio di piccoli prestiti in più, ridurrà il numero dei creditori da sei a uno solo con un rifinanziamento. Allo stesso tempo, la persona può aspettarsi che i tassi di interesse vengano ridotti tra il 20% e il 40%, a qualcosa tra l'8% e il 15% se ha utilizzato un prestito non garantito per il rifinanziamento.
Liberati dal debito più velocemente
Sebbene l'importo totale non venga ovviamente ridotto immediatamente, i costi inferiori ti permetteranno di pagare rate maggiori. Rate più grandi significano che il debito fruttifero si estende per un periodo di tempo più breve, e quindi i costi possono essere ulteriormente ridotti.
Le regole per tutti i prestiti che non hanno un tasso di interesse fisso consentono di pagare rate maggiori quando il mutuatario lo desidera, senza incorrere in commissioni aggiuntive o simili. La domanda è se hai abbastanza disciplina, motivazione e reddito.
Motivante e più facile
Il più grande fattore motivante di solito è vedere che i costi sono ridotti. La maggior parte delle persone trova anche più facile trattare con un creditore piuttosto che con diversi. Questo a sua volta riduce il rischio di solleciti e inadempienze, e inoltre aumenta i costi e i problemi.
C'è anche un importante fattore psicologico in gioco, vale a dire la sensazione di padronanza che molte persone provano quando prendono il controllo del debito che potrebbe essere diventato un grosso problema. Le persone che hanno diversi prestiti e crediti tendono a temere di aprire la cassetta delle lettere e la posta in arrivo, perché potrebbero esserci solleciti e richieste.
Alcuni consigli per trovare la soluzione più economica
Un prestito di rifinanziamento può essere solo a poche ore dal diventare realtà, ma vale comunque la pena dedicare del tempo a trovare l'opzione migliore. Questo ha a che fare sia con la scelta del tipo di prestito che con la scelta della banca.
Se possiedi la tua casa e hai un mutuo, sarebbe preferibile una proroga di questo prestito. L'alternativa è un prestito non garantito. Puoi trovarli in dozzine di banche in Norvegia, ma non tutte hanno condizioni ugualmente buone. Se vuoi trovare la soluzione più economica, devi raccogliere offerte dal maggior numero possibile di giocatori. SU Refinanziere.net troverai una panoramica di molte delle banche di nicchia sul mercato. Allora hai prima una valida base per il confronto.
Ecco una lista di cose da fare:
- Prestito con sicurezza se è possibile fornire garanzie.
- In alternativa, stipulare un prestito per il rifinanziamento senza garanzie.
- Ottieni una panoramica delle banche che offrono il prestito necessario per rifinanziare il tuo debito.
- Raccogli le offerte dal maggior numero possibile di banche.
- Dai la priorità ai crediti e ai prestiti più costosi se non puoi prendere in prestito tutto ciò di cui hai bisogno.
- Calcola cosa puoi gestire in rate mensili e scegli un periodo di rimborso il più breve possibile.
- Ricorda che puoi aumentare il tasso di rimborso in seguito se ottieni una migliore liquidità.