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Il rifinanziamento può darti finanze migliori

ECONOMIA: Hai difficoltà con spese elevate su prestiti al consumo, carte di credito e acquisti rateali? Se è così, sei uno dei tanti.

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Sebbene la tendenza sia in calo nel paese, i norvegesi hanno ancora più di 150 miliardi di debiti al consumo. Gran parte di questo è anche inadempiente, il che significa casi di recupero crediti, osservazioni di pagamento e cattive notti di sonno.

Debito dei consumatori in Norvegia

Dopo l'istituzione del cosiddetto registro dei debiti nel 2019, è diventato più facile tenere traccia del debito dei consumatori nella popolazione. Secondo gli ultimi dati di Norwegian Debt Information (1 aprile 2021), il debito da prestiti e crediti al consumo è diminuito di quasi 7 miliardi solo negli ultimi tre mesi. I dati oscillano leggermente a causa dell'utilizzo delle carte di credito, ma il trend è al ribasso, positivo sia per i consumatori con questo tipo di debito che per l'economia norvegese.

Rifinanziamento per ridurre i costi

Una parte del calo è molto probabilmente dovuta alla necessità di contrarre prestiti in caso di pandemia. Viaggiamo di meno, rimandiamo la ristrutturazione e abbiamo meno attività che richiedono un finanziamento.

Allo stesso tempo, ci sono probabilmente molti che hanno utilizzato l'ultimo anno per ridurre le spese che hanno da prestiti e crediti. Ciò significa che nella maggior parte dei casi si rifinanziano a costi di interesse inferiori, scrive DNB sui loro siti web. Anche i dati delle banche indicano che è così. Molti riferiscono che una percentuale maggiore dei prestiti concessi ora va a ripagare altri debiti.

Avere molti creditori è più costoso

Coloro che risparmiano di più sul rifinanziamento sono di solito quelli che hanno più prestiti al consumo e debiti verso le società di carte di credito. In generale, i tassi di interesse sono più alti quando il debito è basso. Se poi hai diversi piccoli prestiti, normalmente pagherai molto per riscuoterli in un prestito più grande. I grandi prestiti sono di solito anche molto più economici delle carte di credito e degli acquisti rateali.

Questa è una stima approssimativa del costo dei vari prestiti e crediti:

  • Mutui ipotecari (Mutui) – Tassi di interesse effettivi compresi tra il 2% e il 4%.
  • Prestiti non garantiti (fino a NOK 500): tassi di interesse effettivi compresi tra l'000% e il 8%.
  • Prestiti non garantiti (meno di 75 NOK): tassi di interesse effettivi compresi tra il 000% e il 12%.
  • Carte di credito: tassi di interesse effettivi compresi tra il 20% e il 35%.
  • Acquisti rateali – tassi di interesse effettivi compresi tra il 20% e il 40%.

Esempio di prestito: tasso di interesse effettivo 9,64%. 100.000, -, in 5 anni. Costo 25.246. Totale: 125.246.

In un caso immaginario, una persona che, ad esempio, deve denaro a un paio di società di carte di credito, ha un paio di acquisti rateali e forse un paio di piccoli prestiti in cima, ridurrà il numero dei creditori da sei a uno solo con un rifinanziamento. Allo stesso tempo, la persona potrà aspettarsi che i tassi di interesse vengano quindi ridotti da un valore compreso tra il 20% e il 40%, a un valore compreso tra l'8% e il 15% se ha utilizzato un prestito non garantito per il rifinanziamento.

Esci dai debiti più velocemente

Sebbene l'importo totale non venga ovviamente ridotto immediatamente, i costi inferiori consentiranno di pagare rate più elevate. Le rate più grandi significano che il debito fruttifero si estende su un periodo di tempo più breve, e quindi i costi possono essere ulteriormente ridotti.

Le regole per tutti i prestiti che non hanno un tasso di interesse fisso consentono di pagare rate maggiori quando lo stesso mutuatario lo desidera, senza dover sostenere costi aggiuntivi per commissioni o simili. La domanda è se hai abbastanza disciplina, motivazione e reddito.

Motivante e più facile

Il più grande fattore motivante è di solito vedere che i costi sono ridotti. La maggior parte delle persone trova anche più facile relazionarsi a un creditore piuttosto che a più creditori. Ciò a sua volta riduce il rischio di promemoria e impostazioni predefinite, nonché un aumento dei costi e dei problemi.

C'è anche un importante fattore psicologico in gioco, vale a dire la sensazione di padronanza che molte persone provano quando prendono il controllo del debito che potrebbe essere diventato un grave problema. Le persone che hanno diversi prestiti e crediti hanno spesso paura di aprire la cassetta postale e la posta in arrivo, perché potrebbero esserci promemoria e richieste.

Alcuni consigli per trovare la soluzione più economica

Un prestito di rifinanziamento può essere solo a poche ore dal diventare una realtà, ma vale comunque la pena dedicare un po 'di tempo a trovare l'opzione migliore. Questo ha a che fare sia con la scelta del tipo di prestito che con la scelta della banca.

Se possiedi la tua casa e hai un mutuo, sarà preferibile una proroga di questo prestito. L'alternativa è un prestito non garantito. Puoi trovarli in dozzine di banche in Norvegia, ma non tutte hanno condizioni ugualmente buone. Se vuoi trovare la soluzione più economica, devi ottenere offerte dal maggior numero di giocatori possibile. Sopra Refinansiere.net troverete una panoramica di molte delle banche di nicchia sul mercato. Solo allora hai una base valida per il confronto.

Ecco un elenco di cose da fare:

  • Prestito garantito se puoi dare in pegno.
  • In alternativa, contrarre un prestito per il rifinanziamento senza garanzie.
  • Ottieni una panoramica delle banche che offrono il prestito necessario per il rifinanziamento del tuo debito.
  • Raccogli le offerte dal maggior numero possibile di banche.
  • Dai la priorità ai crediti e ai prestiti più costosi se non ti è permesso prendere in prestito tutto ciò di cui hai bisogno.
  • Calcola cosa puoi fare in rate mensili e scegli il periodo di rimborso più breve possibile.
  • Ricorda che puoi aumentare il tasso di rimborso in un secondo momento se ottieni una migliore liquidità.

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