Un gigantesco schema piramidale

Il 6 marzo 2013 il 51enne direttore di banca David Rossi presumibilmente è saltato all'indietro dalla finestra del suo ufficio. Con lividi su entrambe le braccia e un profondo taglio alla testa di un'arma da impatto, Rossi è atterrato di schiena a 10 metri di profondità. La telecamera di sorveglianza mostra che l'orologio di Rossi è caduto dal finestrino dopo che lo stesso Rossi è caduto a terra, poi che due colleghi con tutta calma si avvicinano a Rossi e accertano che sia morto.

Rossi era il responsabile delle comunicazioni della banca più antica del mondo, la Monte dei Paschi di Siena (MDP), fondata nel 1472. Nel 2008, la MDP era insolvente e doveva essere salvata, ed è stato concepito il "Progetto Santorini". In breve, all’MDP è stato consentito di prendere in prestito ingenti importi internamente nel settore bancario e finanziario, che sono stati utilizzati per progetti rischiosi. Quando è arrivata la crisi finanziaria, le cose sono andate male e MDP ha dovuto contrarre sempre più prestiti per coprire le perdite. Poi Rossi è scomparso dalla finestra. Sempre più banchieri furono trovati morti in circostanze misteriose, 72 in tutto (vedi EB Tucker, Casey Research, 2016).

"Troppo grande per fallire"

Sabotaggio è un libro in cui gli autori Nesvetailova e Palan cercano di darci un'idea e una comprensione dell'interazione interna nel settore bancario e finanziario. È un libro provocatorio che guarda dietro le quinte e fornisce esempi di come le banche e le istituzioni finanziarie distruggono fortune personali e imprese per servire gli interessi dei dirigenti e degli azionisti delle banche. La domanda a cui rispondere è come ciò possa avvenire senza l’intervento delle autorità. Secondo gli autori la risposta è semplice: l’obiettivo di ogni istituzione bancaria e finanziaria è diventare “troppo grande per fallire”.

Le banche e le istituzioni finanziarie sabotano e aggirano deliberatamente tutte le forme di regolamentazione governativa.

quando bancauno o finanzal'istituto ha ottenuto una tale garanzia "statale", può creare "denaro appena stampato a buon mercato" quasi illimitato. Si tratta di crediti/prestiti che può essere utilizzato per clienti speculativi e investimenti propri in vari strumenti finanziari nella consapevolezza che le autorità lasceranno che siano i contribuenti a farsi carico del conto quando questi investimenti speculativi e rischiosi porteranno all’insolvenza e minacceranno la bancarotta nel settore finanziario. Da qui il titolo Sabotaggio, il che significa che le banche e le istituzioni finanziarie sabotano e aggirano deliberatamente tutte le forme di regolamentazione governativa. Le autorità accettano tacitamente questo come una conseguenza della dottrina "Too big to fail", mentre il conto dell'incidente viene di fatto scaricato sui contribuenti.

Gli autori concludono che il sabotaggio dei regolamenti e delle leggi intese a proteggere la società e l'individuo dalle attività bancarie fraudolente è cruciale per il reddito di questo settore. L’opportunità di profitto è così redditizia che il sabotaggio costituisce la principale fonte di reddito per alcune delle più grandi istituzioni bancarie e finanziarie del mondo. Nelle parole degli autori: «L’economia mondiale è gigantesca #schema piramidale: le autorità ne consentono la continuazione anziché occuparsi dei retroscena del suo crollo.»

Assumersi rischi reali

Gli autori comprendono il problema, ma senza riuscire a spiegare completamente come funziona l'interazione tra autorità, banche centrali e istituzioni bancarie e finanziarie. Lasciano sospesa nell'aria la teoria del complotto su questo "gigantesco schema piramidale". Perché come sottolineava quasi 100 anni fa il fondatore dell'automobile Henry Ford: "Se la gente avesse capito come funziona il sistema bancario e monetario, domani ci sarebbe stata una rivoluzione".

Quando oggigiorno la Banca Centrale Americana (FED) e la Banca Centrale Europea (BCE) emettono enormi quantità di moneta elettronica, che non è altro che debito che deve essere ripagato dalle attuali e future generazioni di contribuenti, otteniamo contemporaneamente la conferma della reazione istintiva del governo alla spesa speculativa di denaro da parte delle istituzioni bancarie e finanziarie a spese della popolazione. Come concluse giustamente una volta l'economista austriaco Ludvig von Mises: "Le banche e gli istituti finanziari non avrebbero mai potuto espandersi liberamente con il credito senza prima il benestare delle autorità".

La soluzione proposta dagli autori è che le autorità devono riconoscere che il modello di business dei servizi bancari e finanziari si basa su un ampio sabotaggio delle leggi e dei regolamenti introdotti dalle autorità. Gli autori ritengono che la soluzione sia una maggiore regolamentazione.

È una discordia, proprio perché sono le autorità a rappresentare il problema stesso. Da quando re Guglielmo e la “sua corte” fondarono nel 1694 la Banca d’Inghilterra per finanziare la guerra con la Francia e le operazioni militari nelle colonie, nonché per arricchirsi, le autorità e il settore bancario e finanziario sono stati “a letto” con ciascuno altro.

La soluzione è quindi deregolamentare questo settore in modo che funzioni come previsto – non senza regolamentazione, ma per salvaguardare gli interessi delle persone/clienti – non delle autorità. In un sistema del genere, i prestiti espansivi di una banca/istituzione finanziaria – sia ai clienti che per le proprie operazioni – porteranno immediatamente all'accumulo del debito di quella banca/istituzione finanziaria con le banche e le istituzioni finanziarie concorrenti. Ciò porterebbe rapidamente a richieste di rimborso del debito alle banche/istituti finanziari concorrenti che in prima istanza hanno concesso il credito. Questa forma di ipocrisia eliminerebbe di fatto le banche e gli istituti finanziari con un’eccessiva disponibilità ad assumersi dei rischi.

Il sabotaggio di cui si preoccupano tanto Nesvetailova e Palan scomparirebbe da solo, poiché la "garanzia implicita" delle autorità di proteggere il settore finanziario a spese della popolazione non è più una questione rilevante. Poiché tutta l’attività politica e l’amministrazione statale dipendono dall’élite bancaria e finanziaria, un tale sistema bancario e monetario – per il bene della gente – è probabilmente utopico.

In ogni caso, vale la pena acquistare il libro, perché fa luce su molte questioni interessanti e crea il dibattito necessario su un ingegnoso sistema finanziario che sta per diventare una bolla economica mondiale.